年金受給開始時期は繰下げた方が良い！？と繰上げた方が良い！？

社会人になると年金支払いが始まります。それに伴って以下の事を一度は考えると思います。

本記事では、「年金受給開始時期の繰下げor繰上げ」について筆者個人の考えを紹介しようと思います。

【結論】筆者は年金支給開始時期を繰上げます

いきなりですが、結論です。
筆者は将来、年金受給開始時期を繰上げます。受給金額が大幅に減額されるとしてもです。その理由を以下に示します。

これらについて、一つずつ説明します。

自分で資産形成できる

筆者は現在、定年退職時に資産が1億円以上ある状態を目指して資産形成を既に実践しています。

定年退職時に1億円以上の資産があると仮定します。筆者の場合は一気に取り崩さず、運用しながら定額で取り崩していく予定です。

セゾン投信の取り崩しシミュレーションを利用すると、以下の条件では資産が減るどころか増え続ける結果となりました。

年金開始時期を繰上げて、たとえ月10万円しか貰えなかったとしても、合わせて34万円も使えれば医療費を考慮しても十分だと考えています。

あくまでも理想ではありますが、この状況で年金受給開始時期を繰下げても旨味は無いのです。

長生きできる自身がない

ぜひとも本記事を読んでくださっている方々には、いつまでも健康で、そして長生きして頂きたいものです。
筆者は10年以上猫背を続けており、かつ、不健康な生活をしております。ゆえに、残念ながら長生きできないと考えています。

「Keisan」のサイトでシミュレーションしてみた結果、80歳まで生きないと繰上げて60歳から受給開始した人よりも受給累計金額で負けるという結果がでました。

恐らく長生きできないであろう筆者の場合は、正規の時期に受給開始するのも繰下げて毎月の受給額を増額させるのも、旨味がないと考えているのです。

果たして我々20代世代は年金をもらえるのか！？

年々下がる年金受給金額、我々(20代)が定年退職する頃に果たして年金をもらえると思いますか？

筆者は貰えると思っています。しかしその金額は、今よりもぐっと少なくなっている事と思っています。

古き良きPC-MMORPG(ネットゲーム)をプレイしたことがある人ならわかると思いますが、元の数値が小さい場合、増加率(パーセント)が大きくても旨味は小さくなるものです。

仮に毎月の受給額が7万円くらいになったとします。現行の制度のままだとすると、5年繰上げて60歳で受給開始した場合、毎月の受給金額は5.3万円です。たった1.7万円しか減額されないのです。70歳まで我慢(5年繰下げ)した場合は毎月の受給金額は9.9万円です。60歳から10年我慢してたったの3.7万円しか増えないのです。

【AI(ChtGPT)に訊く】年金受給開始時期を繰下げるべきか否か

正直、40年も先の事なんて不確実すぎて筆者でも何が正解かどうかわかっていなかったりします。筆者の考えだけを訊くのではなく、別の人の意見も訊くべきです。

最近話題のAI(ChatGPT)に訊いてみたのでその回答を以下に載せます。

資本主義社会が崩壊し資産形成が失敗することも想定せよ

常に最悪の想定をしておくべきです。
上記の内容は「資産形成が成功する」事が前提です。何らかの要因により、資本主義社会が崩壊して資産形成に失敗した場合、「働かなければ食べて行く事ができない未来」が筆者を待つ事となります。

そのような未来を避ける為に取るべき行動についても筆者は考えていて、その内容を以下に示します。

筆者は現在、現金と投資信託(つみたてNISA活用)、仮想通貨の3つに資産を分散させています。今後はゴールドを保有するなど、資産分散をさらに加速させていこうと思っています。

資産分散はあくまでも資産減少のクッションの役割を果たすだけで、本質的な解決策とは言えません。本業を頑張るのと同時に副業等で収入源を増やしていこうと思います。
副業はしていきますが、時代によって稼げるものは移り変わるものです。よって、常に情報収集を怠らず、時代の波に乗り続けられるように努力していきます。

いつまでも働く事は不可能です。なので、最終的には他人からの助けが必要となります。その際最も頼りやすいのは親族です。早期に結婚し、子供を作りたいところです。

まずは仕事を頑張り、マッチングアプリ等を利用して結婚相手を見つけるところから頑張っていこうと思います。皆さんも一緒に頑張っていきましょう。

---

---